不到3成女性自認能舒適退休 投信提出3建議

富達投信調查發現，不到3成台灣女性自認能舒適退休。（歐新社）

〔記者廖家寧／台北報導〕富達投信今日發表2022年全新「經濟·獨立新女性白皮書」，發現多數台灣女性已達成經濟獨立，但對人生長遠財務規劃卻仍徬徨，不到3成台灣女性自認能舒適退休；針對如何擺脫財務困境，富達也提出3項建議。

富達調查發現，無論有無伴侶，逾7成台灣女性「自覺經濟獨立」，62%女性受訪者自認「收入可以支付日常費用」， 58%的受訪者自認「有足夠經濟能力，依照自己意願獨立生活或做出生活選擇」。

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然而，當談及長期財務目標，卻僅33%的台灣女性有信心「可以達成財務目標」、 28%認為「退休後可以過舒適的生活」，顯示台灣女性雖對短期日常支出掌握度高，但就長期財務目標而言仍信心不足。

值得一提的是，有96%台灣女性將人生目標聚焦在希望「退休後有能力照顧自己」，但僅36%自認「退休金足以支付退休生活所需」，較2021年調查結果下滑近10個百分點，對退休金儲備的信心明顯降低。

而無法存下退休金的主要因素，依序為「扣除支出後已沒有餘裕」（38%）、「有其他優先儲蓄事項」）34%），以及「不知道如何以最好的方式為退休儲蓄」（28%）。

對此，富達建議，女性可採取「OWN」三大原則，建立退休理財觀，其中，「O-Objective」為設定目標，每年紀律運用年所得15%進行儲蓄及投資，或按年齡、倍數法則檢視資金水位；「W-Wise」是聰明比例，透過儲蓄與投資，創造45%的所得替代率，以及年化報酬率5%的現金流；「N-Nimble」是靈活調整，定期檢視財務進度與缺口，隨時因應需求做出調整。

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